CRA今年报税新规！联邦所得税增2.7%、RRSP、CPP、BPA都变了！专家提醒：钱不是大风刮来的

从周一开始，加拿大人可以在线提交他们的所得税和福利申报表。这个报税季，一些关键的变化可能会影响加拿大人的钱包。

“考虑到加拿大人目前感受到的财务压力，今年可能是仔细查看你的税款的好时机，以确保你申请了所有可用的税收抵免，”NerdWallet Canada的财务专家Clay Jarvis表示。

加拿大税务局（CRA）表示，去年收到了超过3300万份申报表，并发放了超过1900万笔退款——平均每笔退款为2294加元。

截止日期是什么时候？

大多数个人提交申报表并支付任何欠税的截止日期是4月30日，之后可能会面临罚款和利息。

自雇的加拿大人可以在6月16日之前提交他们的税表，但为了避免利息，应在4月30日之前支付任何欠款，CRA表示。

尽早处理你的税款可能会带来好处，特别是如果你的税务情况稍微复杂一些，Jarvis说。

“我认为在税务方面，越早越好，”他说。这不仅能让人们更快获得退款，还能有更多时间联系CRA寻求帮助或追踪收据，Jarvis说。

“给自己更长的准备时间会让这个过程不那么紧张，而且……你会更快拿到钱，”他说。

联邦所得税税级增加了2.7%

联邦所得税税级增加了2.7%以应对通货膨胀。这是在2024年增加4.7%之后的变化。

2025年，联邦税率为：

收入在57,375加元以下的部分为15%；

57,375.01加元至114,750加元之间的部分为20.5%；

114,750.01加元至177,882加元之间的部分为26%；

收入在177,882.01加元至253,414加元之间的税率为29%；

超过253,414加元的部分税率为33%。

此外，各省和地区使用自己的个人所得税水平来计算税率。

RRSP、CPP都有增加，TFSA不变

2025纳税年度的注册退休储蓄计划（RRSP）的供款限额已增加到32,490加元，高于上一年的31,560加元。

最高养老金收入和供款也有所增加。2025年的最高养老金收入（YMPE）将为71,300加元——高于上一年的68,500加元。

雇员和雇主的加拿大养老金计划（CPP）的最高供款已增加到每人4,034.10加元——高于2024年的3,867.50加元。但2025年的供款率保持不变，为5.95%。

自雇人士的CPP供款率保持在11.90%，最高供款将为8,068.20加元——高于2024年的7,735.00加元，CRA表示。

在连续两次增加之后，免税储蓄账户（TFSA）的供款额度将保持不变，为7,000加元。

BPA和EI

2025纳税年度的基本个人免税额（BPA）——你不需要支付联邦所得税的部分——从14,538加元到16,129加元不等，具体取决于你的总收入。

这高于2024年的数字，2024年的范围从14,256加元到15,705加元。收入较低的人有更高的基本个人税收抵免。

至于就业保险（EI），最高可保收入已增加到65,700加元——高2024年的63,200加元。

2025年，雇员将支付的最高年度EI保费为1,077.48加元——高于2024年的1,049.12加元。

每周最高EI福利率也从668加元增加到695加元。

CRA网站更新

对于2025年的报税季，CRA对其网站进行了一些更新。

联邦税务机构上个月表示，它已经“简化了登录流程，使通过单一登录访问’我的账户’、’我的商业账户’和’代表客户’门户变得更加容易。”

CRA账户持有人现在可以通过一次点击访问“我的账户”、“我的商业账户”和“代表客户”中的所有服务，而不像以前那样需要分别登录。

CRA还推出了一项新的文件验证服务和在线聊天功能，让“我的账户”用户可以在线解决与CRA代理交谈时遇到任何问题。

“如果你要自己报税，我认为你应该始终关注CRA或CRA批准的报税服务提供的任何数字服务，”Jarvis说。

自动报税

今年将有超过200万加拿大人能够自动报税。

CRA表示，本纳税季将向更多加拿大人开放其SimpleFile by Phone服务，同时首次为近年来报税的人提供数字选项。

这项免费的自动报税服务将提供给“收入低或固定且税务情况简单且每年不变的个人，”CRA发言人Déborah Cléry上个月表示。

她表示，符合条件的加拿大人的邀请函将在未来几个月内通过邮件或他们的CRA账户发送。

资本利得税

加拿大人现在不必担心资本利得税的变化——至少目前如此。上个月，联邦政府宣布推迟提高资本利得税率的计划。计划中的资本利得税率提高将推迟到2026年1月1日实施，推迟了原定的2024年6月25日。

Jarvis表示，延迟将帮助富裕的加拿大人“节省一大笔钱”，并且这是他们少一件需要担心的事情。

CRA表示，它正在努力更新其系统以反映当前的50%的资本利得税率，但当在线申报在周一开始时，此更新可能尚未完成。

“如果你受到这种情况的影响，你可以通过在接下来的几周内等待更新完成后再提交所得税和福利申报表来避免处理延迟，”CRA在其网站上表示。

钱不是大风刮来的：尽可能多的拿到退税

在家工作的人更应该深度挖掘，确保获得尽可能多的税收抵免和福利，Jarvis表示。

他建议，特别是加拿大的零工工人（gig workers）应尽量熟悉税法。

低收入零工工人还可以从相关部门获得免费的税务建议，他补充道。

Jarvis还表示，“如果你确实获得了一笔可观的退税，不要把它当作意外之财。不要出去挥霍，”他说。

“这不是大风刮来的，那实际上是你从政府那里拿回的自己的钱！”