巴西民众负债率高企，信用卡债务逼近4000亿雷亚尔，政府出手纾困

据巴西媒体报道，巴西中央银行（BC）于当地时间4月13日（星期一）发布《金融公民报告》（Relatório de Cidadania Financeira）指出，超负债已成为巴西日益突出的社会经济问题，正影响着数百万民众的生活质量。

该报告显示，截至2024年底，巴西约有1.3亿人背负着金融机构的各类债务，这一数字约占该国拥有银行服务人口的74%。“四年间，新增3200万民众获得这类金融产品，增幅达34%。”巴西中央银行如是披露。

这份评估报告的发布，恰逢巴西总统路易斯·伊纳西奥·卢拉·达席尔瓦（Luiz Inácio Lula da Silva，PT）政府酝酿新措施、缓解民众负债压力的关键节点——今年恰逢巴西选举年，民生议题或将成为影响选举走向的重要因素之一。

据悉，卢拉政府拟推出的纾困策略核心，是将民众的信用卡债务、透支支票（cheque especial）及个人贷款等各类债务整合为一笔新债务，通过重新融资的方式给予30%至80%的利息减免，部分情况下银行甚至可能提供最高90%的利息折扣。

在同一债务重组计划框架下，政府还在研究允许民众使用服务时间保障基金（FGTS）的资金偿还债务，但会设置相应限制，以避免该基金出现资金流失的情况。巴西财政部长达里奥·杜里甘（Dario Durigan）已确认了这两项措施的推进计划。

巴西中央银行在报告中进一步观察到，过去几年间，该国“无担保信贷模式出现显著扩张”——这类信贷往往伴随着更高的利率，或成为民众陷入债务困境的重要诱因。

“自2020年以来，巴西申请个人贷款的民众数量增长超两倍，增幅达214%，截至目前已达4170万人。另一个值得关注的点是，信用卡负债（即使用循环信贷或分期付款）的民众数量在2020至2024年间增长55%，2024年全年总数约达5300万人。”巴西中央银行在报告中表示。

作为巴西民众负债的“主要推手”，信用卡的使用在新冠疫情后呈现显著增长态势。据统计，去年巴西信用卡相关贷款规模接近4000亿雷亚尔，创下该国中央银行相关统计的历史最高纪录。

巴西中央银行还特别指出，在其他信贷模式中，透支支票与公积金贷款（crédito consignado）的使用者均约为2400万人，同期增幅维持在20%左右。“有担保的信托让与融资（含房地产和汽车融资），每类产品的使用者均略低于1000万人。不过，汽车融资同期仅增长3%，而房地产融资增幅则达到23%。”

这家巴西货币主管机构坦言，持续高企的负债率，已对巴西民众的生活产生“深刻且广泛的心理影响”。

“研究表明，过度负债往往与高压力、焦虑及抑郁情绪相关联。对账单的持续担忧、面对债务时的无力感，或许会引发睡眠问题、自信心下降，甚至可能导致家庭矛盾。”巴西中央银行进一步解释道。

该机构分析认为，信贷获取门槛过低，加之金融机构未能根据客户实际情况提供负责任、适配的信贷服务，同时消费者保护与金融教育体系不完善，这些因素共同导致许多巴西民众陷入了自身无力偿还的债务困境。