加州火灾后保险暴涨！极个别涨幅达105%...

近年来，加州频繁遭受火灾、暴雨等自然灾害的侵袭，破坏力不断增强，导致保险公司纷纷提高费率甚至退出市场。

越来越多的加州居民发现，自己正面临“无保可买”或“保不起”的困境。上个月南加州的多场大火更是让这一危机雪上加霜，Allstate和State Farm两大保险公司已向州监管机构申请大幅上调保险费率，引发广泛担忧。

今年1月，加州接连爆发多场毁灭性野火，其中Palisades大火烧毁了23,448英亩土地，造成12人死亡，6,837座建筑被彻底摧毁，另有1,017座建筑受损。与此同时，Eaton大火也烧毁了14,021英亩土地，导致17人死亡，9,418座建筑化为灰烬，1,070座房屋和企业受损。

这些灾难不仅给居民带来了巨大的生命和财产损失，也让保险公司不堪重负。State Farm作为加州最大的房主保险公司，本周一（2月3日）紧急向州保险监管机构申请上调费率，其中房主保险上涨22%，公寓保险上涨15%，租房保险更是暴涨38%。

State Farm表示，仅从1月份的洛杉矶大火中，公司就收到了超过8,700起索赔，并已向客户支付了超过10亿美元的赔偿。公司预计未来还将支付更多赔款，这场火灾已成为State Farm历史上赔偿金额最大的灾难。

State Farm的费率上调申请引发了消费者监督组织Consumer Watchdog的强烈质疑。该组织执行董事卡门·巴伯尔（Carmen Balber）指出，State Farm在2024年3月已经实施了一次20%的费率上调，如今再次申请涨价，令人怀疑其真实动机。

“State Farm是否真的资金紧张，还是仅仅想利用这场灾难向加州民众施压？”巴伯尔质疑道。她指出，State Farm此前曾将资金用于提升母公司的利润，如今却以资金不足为由要求涨价，这种行为令人难以接受。

State Farm则回应称，其各附属公司需独立运作，资金无法随意调配，并强调费率调整是为了反映加州日益增加的风险水平。

不仅是State Farm，另一家保险巨头Allstate也加入了涨价行列。加州保险监管机构已批准Allstate上调公寓保险费率的申请，平均涨幅高达30%。这一调整将影响约78,000名加州保险客户，部分客户的保费甚至可能上涨105%。

Allstate是加州第7大家庭保险公司，自2022年11月起已暂停承保新的房屋、公寓和商业保险。尽管公司没有大规模拒绝续保现有客户，但近年来多次申请费率上调，均已获得批准。2024年初，Allstate还将加州汽车保险的平均费率上调了30%。

随着保险费率不断上涨和保险公司拒绝续保的情况日益普遍，越来越多的加州居民不得不依赖California FAIR Plan——这是一项由加州立法机构于1968年设立的特殊保险计划，专门为无法获得标准房屋保险的居民提供基本保障。

然而，FAIR Plan的保费较高，且仅提供基本的火灾保险，不包括水灾、地震、盗窃等额外保障。从2020年到2024年，该计划承保的房屋数量已经翻了一倍，反映出加州保险市场的严峻形势。

加州的自然灾害频发和保险危机已成为一个恶性循环。保险公司因巨额赔款而提高费率或退出市场，居民则因保费过高或无法获得保险而陷入困境。

对于普通居民来说，这场危机远未结束。随着气候变化加剧，加州的自然灾害风险可能进一步增加，保险市场的未来充满不确定性。