新西兰保费涨到心碎？教你两招：不退保险也能省到钱！

在保费压力下，你是不是也动了解约的心思？却担忧“万一”进退两难？

［我可以部分解约吗？保留最重要的保障？］

近年来，随着医疗成本上升，医疗保险保费逐年调整，“保费太贵”已成为许多家庭的共同压力。

新西兰的市场，也开始出现一股“医疗保险解约潮”。

然而，解约真的能解决问题吗？还是只是将风险，转回自己身上？

作为长期深耕保险领域的顾问，我们更希望提醒大众：

在“解约”之前，其实还有更理性的调整方式。

面对保费压力，不必只剩解约一条路。

如果您正感到保费负担沉重，可以优先考虑以下两种调整方式，在降低支出的同时，保留关键保障：

① 提高垫底费（Excess）

可依个人可承担能力，调整为： $500 / $1000 / $2000 / $4000 / $5000 / $6000 / $10000（视保险公司而定）

通过“小额自付”，有效降低年度保费

优点：

每人每年最多仅需自付一次

仅在住院、手术或重大检查（如肠胃镜）时产生

日常小型医疗（X光、超声波、专科门诊）通常不涉及垫底费

 概念是：“平时省下保费，有需要时再支出”；若没有理赔，等于把保费留在自己身上。

② 移除“专科医生／检查”选项

将资源集中在“重大风险”上

优点：

大幅降低保费负担

保留住院、手术、癌症治疗等高额保障

若有需要，仍可自费看专科医生（约数百至千元），不影响就医选择

关键思维：“小额自费，大额转嫁”

什么才是最该保留的保障？

在医疗风险中：

住院、手术、癌症治疗才是真正的“高冲击风险”

这类费用动辄数万元，甚至超过十万，一旦发生，对家庭财务影响重大！

因此，我们建议：

即使需要降低保费也应优先保留“手术住院的医疗保障”，并通过提高垫底费来平衡支出。

补充提醒：与手术相关的五个前后六个月内，专科医生与检查费用，通常仍可纳入理赔范围。

解约前，请务必了解这些风险：

医疗保险一旦解约，将面临：

想再买，需重新进行健康告知。

既往病史可能被“除外”不保事项。

未来保费可能更高，甚至无法再投保。

同时，在目前新西兰医疗资源紧张的环境下：公立医疗系统等待时间长，而私立医疗费用高昂

医疗保险，仍然是重要的风险转移工具！

温馨提醒

调整保障（如降低垫底费或加回专科选项），未来皆需重新健康告知。

每个人的财务与健康状况不同，建议在专业顾问协助下进行评估。

保险不是要你撑，而是陪你走得更稳

保险，不是“一定要有”或“一定不要有”，它是一种可以调整的风险管理工具。

当压力来临时，与其一次归零，不如重新调整。