日本各大银行纷纷宣布再度上调房贷利率，贷款族大呼还不起！

4月刚开始，日本各大银行就接连宣布上调住宅贷款利率。

最让人紧张的，不是涨了多少，而是——这次几乎所有大银行都在涨。

三井住友银行把最优惠变动利率从原来的水平上调0.1%，来到1.275%；瑞穗银行更狠，直接上调0.25%，来到1.025%；三菱UFJ银行虽然暂时维持0.945%不变，但也已经逼近1%。而三井住友信托银行、埼玉里索那银行也都纷纷上调。过去那种“0点几”的超低房贷利率，正在肉眼可见地消失。 

很多人看到1%这个数字，第一反应可能是：“才1%，也不算高吧？”

但问题是，日本人早就已经习惯了“几乎不要利息”的时代。

过去十几年，日本房贷市场最常见的宣传就是：“变动利率0.3%、0.4%、0.5%就能买房。”很多人甚至默认，日本房贷永远不会大涨，利率永远不会超过1%。

结果现在，现实直接给了所有人一巴掌。

因为日本主流房贷用户，绝大多数选的都是变动利率。

据业内统计，大约8成贷款者选择的是“变动型房贷”。原因很简单：以前利率低，固定型看起来太亏；而且日本长期低通胀、低增长，很多人觉得利率根本不会涨。谁能想到，短短两年，日本已经从“负利率国家”变成了“连续加息国家”。 

而这一次涨上去，最痛的不是刚买房的人，而是那些已经背了几十年贷款的人。

因为房贷不像租房，租房还能换地方、缩小面积，但房贷一旦签了，就是20年、30年、35年。

专家测算，如果贷款5000万日元、还款35年，利率升到1%左右，每个月大概要多还5000到6000日元。听起来不算特别夸张，但别忘了，这不是最后一波。 

如果未来日本央行继续加息，房贷利率继续往上走，每个月多出来的就可能不是五六千，而是一两万、两三万。

对于一个普通家庭来说，这个数字已经很可怕了。

因为现在日本人本来就已经被物价折腾得够惨了。

超市里的菜在涨，电费燃气费在涨，米价在涨，保险费在涨，孩子教育费也在涨。工资虽然有涨，但很多人根本追不上物价上涨的速度。

结果现在，连房贷也开始补刀。

最扎心的是，房贷不像买菜，不买还能省。房贷是每个月固定从账户里扣，不管你有没有钱，都得还。

所以现在越来越多日本家庭开始焦虑：

“要不要把变动利率改成固定利率？”

“现在转固定还来得及吗？”

“以后会不会涨到2%？”

“如果收入没涨，房贷一直涨怎么办？”

而且这种担心，并不是杞人忧天。

因为这轮房贷上涨背后，是日本银行已经进入了真正的加息周期。

2025年12月，日本央行把政策利率提高到0.75%，创下30年来最高水平。市场普遍认为，这还不是结束，未来还有继续加息的可能。甚至有前央行高层公开表示，日本利率未来可能升到1.5%。