RBC删了这条“宣传语”！加拿大银行"旧价批贷"踩红线，OSFI警告：楼花按揭或违法《银行法》
监管红线：统评估价或违法
加拿大金融监管机构近日发出严厉警告：银行在处理公寓按揭时的一种常见做法——"统评估价"（blanket appraisal）——可能已经触碰联邦法律红线。
据路透社通过《资料索取法》获得的内部会议记录显示，联邦金融机构监管办公室（OSFI）在去年10月的一次会议上，直接向各大银行高层发出提醒：
"统评估价的做法，可能违反《银行法》。"
什么是"统评估价"？ 简单来说，就是银行用几年前买楼花时的价格，来批核今天的按揭。
房价下跌，旧估价成"定时炸弹"
加拿大房地产市场过去一年明显降温。数据显示，加拿大房价去年下跌约2.7%，成为全球主要经济体中跌幅较大的国家之一。
需求下降最明显的，是投资者最集中的公寓市场。一些预售公寓（楼花）价格，已经比当初购买时下跌10%至30%。
问题就出在这里：很多银行在审批这些楼花按揭时，仍然使用购房者当年签约时的价格作为评估基础，而不是现在交楼时的真实市场价格。
如果房价已经下跌，银行实际上可能在发放一笔超过房屋实际价值的贷款。这带来两个风险：
买家可能选择放弃交易
即使成交，房屋价值也低于贷款金额——一旦违约，银行损失就会被放大
可能违反《银行法》80%红线
加拿大《银行法》明确规定：无保险按揭贷款，不得超过房产价值的80%。举例说明：
| 64万 | |
| 80万 |
如果银行按100万旧价计算贷款，贷款比例实际上已达100%（80万贷款÷80万实际价值），严重超过80%法定上限。
OSFI在会议上直接指出：如果银行没有遵守80%的贷款价值比要求，就可能构成违反《银行法》的情况。一旦被确认违规，银行可能面临更严格的监管审查。
多伦多、温哥华现大量空置公寓
楼市转冷的影响已经开始显现。在多伦多和温哥华市中心，大量高层公寓正面临销售困难。
业内人士指出，这与2018年至2022年间的疯狂开发有关。当时投资者需求强劲，开发商争相推出新楼盘。如今市场降温，数千套公寓出现空置或滞销。
监管机构也承认：统评估价模式在楼市上涨时运作良好，但市场转弱时就会变得非常危险。
RBC已悄悄修改宣传
监管压力已经开始影响银行行为。加拿大最大银行——加拿大皇家银行（RBC），在OSFI会议后悄悄修改了其网站内容：
| 已删除 | |
RBC在回应媒体时表示，他们一直与监管机构保持密切合作，并确保符合监管要求。
银行业与监管机构仍在谈判
代表银行业的加拿大银行家协会（CBA）表示，目前正在与OSFI沟通，讨论预售阶段使用统评估价的问题。银行方面希望，在监管调整时，能够充分考虑可能带来的金融影响。
OSFI则拒绝对与银行之间的会议内容作进一步评论。
从楼花价格下跌，到银行按揭审批被调查，种种迹象都表明：加拿大房地产市场的风险，正在重新被监管机构高度关注。
过去十多年，房地产一直是加拿大经济的重要支柱。但如果房价继续波动，银行体系与房地产之间的紧密联系，可能成为新的金融风险来源。监管机构现在最担心的，正是这一点。